簡介

一晃眼，沒想到已經到了年底了。其實說快也不會太快，感覺過了好久一般，期間也陸陸續續發生許多事情，例如與人互動的改變，自己興趣的改變，日常生活所做事情的變化，大多的改變應該都是朝著好的方向。 其實覺得有時候花太多心思在投資上面，也許是我太迫不及待自由了。照理來說應該是要把投資放一邊，然後好好去做想做的事情。但我總想著先自由後再去做想做的事情，導致我不敢花過多金錢在其他有趣的事物之上，不清楚這樣是否是一件好事。。。 這陣子又開始比較認真努力地清理房間，其實錢已經超出了預算，卻還是決定先買了些想要的家用品，不知是不是到了歲末的關係。但有時候又在想，不要用預算把自己逼到太急迫，不然到時候反彈應該會很可怕！ 話題回歸被動投資成果吧 今年一月第一次把錢匯到美國去，其實那時候匯的錢大約佔了目前在卷商的近一半，參與了一整年的經濟成長。年中辦了國泰後有在匯了一筆，原以為今年就這樣了，但十一月初因為第一證券有不限匯額手續費補償，所以又投入了一筆。至於其他台股部分則是每個月投入。其實我好像已經變成了有機會放入市場就放入的樣子...恩，直接來看圖吧~ 2019-12 資產比例 2019-12 資產報酬 目前的報酬率為10.78%，目前股債比約為1:3，雖然最近有考慮再做調整。 等一月發薪後可能會在匯一筆去美國，估計明年中會出現調整好的投資比例。 原本以為有很多想法，這篇可能會打很多，但實際開始寫的時候卻腦袋空空的，講不太出什麼道理。也許本來我就沒甚麼值得分享的東西？畢竟這就是被動指數投資，選好ETF、設定好比例，就開始每個月定期定額就不用去管它了。事後的比例調整其實都不一定是好事(因為就屬於人為行為了)，然後可能也一堆人在分享。 不過我本來就一部分是為了自己記錄啦，現在回去看前面幾個月的文章，其實也會覺得有趣，就看到那陣子對於標的比例的猶豫以及想法。 持續累進，共勉之！

最近，想說回家其實蠻清閒的，然後外面晚餐好容易吃膩，於是打算嘗試自己煮看看。下定決心後，終於購入了相關設備，花了不少預算在這方面，導致最近離超支非常接近(但幸好都能保持預算總額內)，等到下個月發薪日我就解脫了。 每天晚餐都改成自己水煮餐，幸虧我對食物味道要求不高，但也因為直接採購食材省很多，讓我每天晚餐都開始吃不少肉，以前為了省錢與健康，晚餐常常只吃菜飯。希望開始自己煮之後，能更省更健康吧~！ 投資的部分，因為在存上次所說的還款，感覺真有點無力，就總資本額基本都沒怎麼增加，只剩下買進00696B定期定額的少量金額。不過，下個月發薪日，就能把錢存完並且還掉，接下來開始就真的是人生無負債了。每一筆新的金額都是自己的投資本錢~ 話說上次弄出的新圖表，總支出與總資產的累積圖，我後來發現是因為我的表格中沒有補上支出後但尚未購買股票的餘額(例如一開始把錢匯款至美國卷商時，並沒有馬上購入股票)，所以當我補上當初那些餘額後，整張圖表終於正常了許多XD 就其實從我今年初開始匯款美國卷商時，至今皆保持正利潤。直至今日獲利報酬為9.10% 2019-09 資產比例 2019-09 資產報酬 持續累進，共勉之！

前陣子看了一本書—原來有錢人都這麼做，其實我自己覺得這本書內容比較普通，反而像是在教導如何培養下一代，讓子女比較容易成為超優理財族。主要就強調大多有錢人都是富一代而非富二代，看起來像有錢人的人不一定有符合身家的淨資產。 看完後比較影響我的是，不受家庭經濟幫助的人，更有機會成為超優理財族。所以不禁思考起自己出社會後是不是有哪些部分還受到家裡幫助，看能不能儘早還清？總而言之，要先還一筆錢，大約等同三個月份的投資金額。 因為 這樣急急忙忙的還錢，之前規劃明年初比例美滿的大餅圖可能就會有變數了，再加上…我這陣子真的不斷想降低台股比例，然後近期NZF在歷史高點徘徊，讓我不禁想賣掉改成BNDW，這完全就是主動行為了(實在不應該) 。 於是乎，目前最新計畫的比例為： VT (60%) + BNDW (20%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 基本還是保持股7債3啦...但其實整體風險是下降的，雖然報酬也有可能又更降低了。 話說我發覺圖例2的百分比階梯圖好像沒甚麼呈現價值，只能讓人看到慢慢形成的百分佔比，頂多是以往曾經用過怎樣的比例，所以我自己補了過去支出在投資上的資金，就能看出實際總支出與當前總資產的關聯了。雖然中間一度轉換標的，反正目前利潤為8.57% 2019-07 資產比例 2019-07 資產報酬 持續累進，共勉之！

六月初想了想，後來決定在年中這時間點再度外匯到美國卷商(其實以一月初匯款來算，七月初才會是年中匯款點)，可能又是一種急著把資金放入市場中的想法作祟，也不知道這樣是不是個大問題。 總之，確認了使用國泰世華銀行進行國際匯款，全額到帳只要六百元台幣，的確是目前看到成本較低又最容易達到的方法了！ 不過，這陣子有注意到Richart的美金活存有2.7%利率到年底，就打算接下來都先用Richart進行換匯跟活存，因為之前轉到國泰世華進行美金定存都感覺有點麻煩，Richart目前是我主用的生活銀行帳戶，隨時操作與查看還蠻方便的。 這次匯款到美國，正巧遇到降息風波，在漲跌風口浪尖上，但我還是默默地快速跟著之前設定的比例進行分配，目前資金分配上已經很接近當初設定的目標了，雖然最近有在思考是不是在更降低台股比例，例如20%調降至15%甚至是10%之類，主要有點受到文章跟影片主說法，以及香港反中的影響。 還有就是，最近搬家了，搬到一個房租 更 便宜的地方，雖然生活品質有點下降了些，不過年輕人就該要有較強的適應能力(?，主要還是希望能順便提高存款率，上次有提到我加薪了，結果後來結論是，我把加薪的錢全部拿去增加存款了，保持原先生活費限額，並且加上壓低房租，目前存款率已經達到70%...老實說我估計已經是極限，不太有機會再提升了，畢竟我也只是普通上班族。期望八年後最低限度的財務自由吧... 最近也跟人聊到買房的事情，對方跟我同年紀，已經考慮要貸款買房子了，原先就有存一點錢，讓長輩再幫點忙，與伴侶一起努力還款，成為有房一族。想想真也是許多年輕人的渴望，但目前專注於累積純資本的我來說，房子實在太沉重，可變性太低，重點是就算只是買個便宜的房也要花去我黃金歲月20年甚至30年全部可存的資金，這對每個無房的人來說真是很大的心理壓力。目前還是完全不考慮買房這方向。 2019-06 資產比例 2019-06 資產比例 持續累進，共勉之！

近一個月資產漲了2.9%，算是蠻高的漲幅，發現VT從今年年初至今已經漲了10%，感覺有點興奮又有點害怕，不知道後半年會不會再跌回去。 這個月幾乎沒放甚麼心思在投資上，這很棒，長期投資ETF本就應該放著不太去管它(?。也許下次更新會間隔更長的時間，有比較特別的事情或想法才更新~ 這個月是公司年度調薪，確定會多些錢入帳，打算把加薪的八成金額也納入投資計畫中！ 其實前陣子看到這篇文章 最簡單易懂的財務自由概念 我看完這圖表後，不知不覺深深把這個概念刻在腦海中，不斷想著是否能提高存款率，在這概念裡，投資報酬率並不是那麼的重要。 目前加薪後，預期存款率能提升至65%(理想啦~)，又保守預期投資報酬率為5%，所以大約是十年後會達到最低限度的財務自由！聽起來感覺比較實在了點！雖然這過程也許會有非常多不能預測的因素存在，但至少能讓我更有堅持的信心。 2019-04 資產比例 2019-04 資產變化 希望大家都早日財務自由，並能夠找到自己人生真正的方向，持續累進，共勉之！

這一個月來總資產漲幅約為1.4%，算是稍稍多的漲幅，其中包含了VT在三月底的大約0.38%的配息，雖然配息利率很低，不過因為佔了較大的資產比重，所以金額是目前一次拿到的最高值(相較BNDW與NZF)。 拿到的配息與原本持有在美國證券的現金，拿去再投資買入了NZF，感覺再投資這動作真的是用來加強加深自己對於投資的信念！ 而這個月也如之前預想的， 開始投資富邦的美國公債20年期(00696B)，對於投資金額比重有稍微思考了下，最後選擇接下來幾個月，投資大半的資金都會花在台股ETF，期望在明年一月時，能把心中完整個資產配置比例建置出來。 大概會跟上篇文章提的一樣： 全世界股市50%+台股20%+全世界債券10%+美公債10%+市政債10% 2019-03 資產比例 2019-03 資產變化 接下來台股佔比應該會不斷增加，一直到下次國際匯款買入美國ETF時才會成形。 持續累進，共勉之！

這一個月來總資產漲幅約為4.1%，主要是投資VT才剛進入第二個月，卻獲得了近6%的獲利，應該是去年年底的大跌，讓在月初買入的我稍微賺到了一波漲幅，但卻也不知道是好是壞。 月中的時候，看了一些mobile01的資產配置心得文章，發現有些人對於股債比非常均分，都先不管年齡的40%以上債券，相較之下，我最早計畫的1/6的全球債券(約16%)，看起來真是極大風險。 比較讓我悟到的是，債券的用處不完全在於遇到股市大崩盤時，減少資產盤面上的虧損數字。而是能在大跌時，藉由再平衡的動作，變相的讓資金從債券轉移至股市，低點買入，反之在大漲時高點賣出。同時也是能強迫自己保留足夠的資金，在大跌時能拿來操作。 目前手上的投資中，代表債券的為BNDW，目前只佔了7.2%。而NZF的部分，雖然稱為市政債，不過他在2008年時，還是有著不小的跌幅，在這個方面並不擁有我前面所述的債券能力。算是只能當成一種現金流吧。 所以我開始思索著增加債券的比例，目前的想法是，在台灣的ETF中也找一個債券的ETF，基本上應該會是美國公債，然後直接讓台灣的投資也有一個債券比例，這樣我就可以在國際匯款之外的時間也進行兩邊的債券平衡。 大致規劃為： 全世界股市50%+台股20%+全世界債券10%+美公債10%+市政債10% 這樣基本上台股會有三分之一為債券，總體會有三成的債券，但當然還是沒解決市政債會跌的問題啦，不過這塊就讓我在思索思索吧。 不過，倒是還沒想好，到底在台股ETF買的美公債，是要長天期還是短天期的，應該還是以富邦為主，00696B富邦美債20年又或者00694B富邦美債1-3，以我前面所說的需求來說，應該是00696B更為符合，但也看到不少人推的是短天期公債。真是難下決定呢哈哈。 2019-02 資產比例 2019-02 資產變化 這個月主要就台股多了一個月份的投資量，而VT稍微漲了一些，下個月不意外的話，會出現公債搶佔一塊迷你小餅。 持續累進，共勉之！

2019年一月，終於將美金匯款至第一證券，人生第一次使用國際匯款，有點感動。並在一月十日進行第一次買入美國ETF。 原先計畫為， 在 每個月初領到薪水時進行資金分配。日常生活資金轉帳至Richart帳戶，剩餘都拿來投資，會轉帳到台北富邦銀行定期定額買台股ETF，其餘則 購入 美金，並視情況轉美金定存。此外，會上第一證券購入相對一個月份金額的VT以及BNDW。 這流程會有個小缺陷，將會有一筆資金閒置，大概也就是我每次國際匯款的總金額，不過在台灣這邊我會進行美金定存，而在第一證券那邊我暫時還沒有特別的想法。 計畫趕不上變化，當實際在第一證券操作之後，想法開始改變，"我想要完整參與2019整年的世界經濟"。這樣的話，當我在年底回顧時，就能輕鬆對照VT跟BNDW今年的走勢。 並且根據 綠 角某篇文章的回推數據，每個月平攤投入並不絕對會勝過每年一次投入，再加上 書中的一句話，想要賺取報酬，就需要把資產暴露在風險之下。所以最終我 經過了兩三天思索後，決定直接依照資產配置的規劃進行購買。 也許這是個錯誤的決定，也許今年股市會是U型曲線，到年底時跟年初同價格，而我整年什麼都沒賺到，但這些都是也許，未來的情況誰又能知道呢？ 我自己原本規劃的資產配置為 VT         佔 1/2 (全世界股票) 00692   佔 1/3 (台股) BNDW  佔 1/6 (債券類) 全世界股票以及台股的比例我是非常確定的，但 在債券類的部分我不斷的思索，到底是要全部用BNDW佔去，還是要稍微購入些VNQ房地產類的？ 因此在一月十日時我一度是VT+BNDW+VNQ的情況，但後來查詢了些別人的配置時，發現了市政府債，這個之前從不再我焦點中的債券。因為市政府債不會被預扣30%稅，相較VNQ之下感覺非常不錯，並且報酬率大多穩定在4~6%，每個月會發放股息。 最終，我把VNQ的部位轉換成NZF，其實還有個好處是，NZF每股金額較小，能減少剩餘的現金。這樣我目前的配置就是，00692台股+VT全世界股票+BNDW全世界債券+NZF美國洲市府債了。 2019-01 資產比例 2019-01 資產變化 目前因為美股總金額其實是一年份的，而 台股金額不到半年份，大概要半年後，才能出現比較符合 我所規劃的資產比例圖，又或許我會在短期內進行操

自從2018年8月轉移投資方向，並最終開始進行ETF投資後。 大概又花了一個多月的時間研究：到底該不該投資美股ETF呢？又該使用什麼管道進行美股ETF投資？ 雖說目前台股已經越來越多各種ETF 上市 ，但是投資國外地區的ETF都相對手續費過高，並且比起美股ETF的選擇實在少太多。而我，還是忘不掉那打動我的VT，最終決定還是要學會並進行美股的買賣，想想就覺得這會是一個開闊視野的好機會。 正當我開始研究著美國ETF時，有趣的是，美國券商第一證券就正巧宣布了「交易0手續費」，直接給我打了個強心針。雖說依照我的投資目標，我並不會進行太頻繁的交易，因此其實複委託其實也能考慮看看。但在網路上爬文後，又實際看了下幾家銀行進行複委託的手續費，除非是有透過管道取得更優的費率，否則，實在有點讓人提不起興趣、而且我目前資金小、又暫時沒有避遺產稅等需求，就決定直接"前進美國券商"！ 終於經過了數個月的資產累積、以及把以前其他投資的變現之後，攢蹙了一筆資金，在前幾天(1/10)從富邦銀行國際匯款至第一證券，並且正式買入了VT與BNDW！(灑花 但是算了算，富邦的電報費300台幣，推算又被中間銀行收取了22美金，因此在不含國際匯款手續費的狀況下，我就已經被收了快一千元。 只想了一會兒，就決定至國泰世華銀行開戶，開戶時有順便詢問確認國際匯款全額到款網銀手續費只要六百，雖然下次匯款可能是一年後了，不過我通常會每個月固定換匯美金，所以提早開戶也能讓自己早點擬定接下來的資金操作。

自我介紹一下 我是一位快三十歲的普通上班族，靠著薪資過活，目前尚未有什麼大志，處於平淡的生活之中。 之所以想弄個部落格，主要是想分享一下生活，順便當作紀錄的地方。 目前主要的方向為： (1)簡單生活 從2018年五月中旬開始，注意到了極簡主義這個名詞，最主要是看到佐佐木典士相關的訊息，令我非常驚訝以及欣喜。沒想到能如此擁有著最底線的物質需求，過著這麼簡單的生活。而我似乎也正開始朝著這個方向邁進中。 總而言之，我一頭栽了進去。 從那時候開始至今，我已看了不少相關的書籍， 我決定簡單的生活    佐佐木典士 斷捨離    山下英子 怦然心動的人生整理魔法    近藤麻理惠 簡單給我們的禮物    約書亞/萊恩 這幾本都是我認為簡單生活的經典之作，也期許著自己能持續探究並實現，最終活出自己定義的簡單生活！ (2)ETF投資 2017年是我人生中少數瘋狂的一年，沉迷於最新投機市場的我，在短短一兩周就賠掉了出社會後累積近一年半的積蓄，然而後續我又 在這錯誤的市場(又或者是不適合自己的市場)中，不斷地 從薪資中抽出資金投入 ， 這情況持續到了2018年中。 我，最終在2018八月時才決定更改方向。 事後回顧我大概虧損了總投入的80% 雖然相較於網路上各種輸個精光的人來說，我虧損的金額可能不到他們的十分之一甚至百分之一。不過對於剛出社會的我而言，這筆金額已經是相當可觀了，畢竟是我以前從來沒存到過的 數量 。 更改方向後，開始看向基金、股票這塊，然而經過一開頭的試驗以及爬文研究後，最終發現了ETF。在拜讀了綠角、寒雨竹軒、怪老子、mobile01、PTT海外投資版...等網路上能找到的這些前輩們的理論與想法後，最終決定把投資方向全轉移至ETF。 目前ETF投資方向為 VT + BNDW + 00692 其實應該算相對保守的股票投資。在查找ETF的時候看見了VT這支股票，瞬間讓我非常的心動與震驚，買入一檔就等同持有七千多檔股票的分散能力，就不需要買一籃子的股票了，配合上網路上別人的一些說法，這不就正符合我簡單生活的概念嗎？ 所以我目前也希望著投資簡單化。 在此 我是計畫著在達到新的里程碑時，又或者有新的發想時，能上來更新與紀錄。一點點地累積著我的資產、與沉澱我的思緒，期望能藉此找出自己真正的人生方向，也祝福