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2019年二月 投資近況

這一個月來總資產漲幅約為4.1%，主要是投資VT才剛進入第二個月，卻獲得了近6%的獲利，應該是去年年底的大跌，讓在月初買入的我稍微賺到了一波漲幅，但卻也不知道是好是壞。

 月中的時候，看了一些mobile01的資產配置心得文章，發現有些人對於股債比非常均分，都先不管年齡的40%以上債券，相較之下，我最早計畫的1/6的全球債券(約16%)，看起來真是極大風險。
比較讓我悟到的是，債券的用處不完全在於遇到股市大崩盤時，減少資產盤面上的虧損數字。而是能在大跌時，藉由再平衡的動作，變相的讓資金從債券轉移至股市，低點買入，反之在大漲時高點賣出。同時也是能強迫自己保留足夠的資金，在大跌時能拿來操作。

 目前手上的投資中，代表債券的為BNDW，目前只佔了7.2%。而NZF的部分，雖然稱為市政債，不過他在2008年時，還是有著不小的跌幅，在這個方面並不擁有我前面所述的債券能力。算是只能當成一種現金流吧。
所以我開始思索著增加債券的比例，目前的想法是，在台灣的ETF中也找一個債券的ETF，基本上應該會是美國公債，然後直接讓台灣的投資也有一個債券比例，這樣我就可以在國際匯款之外的時間也進行兩邊的債券平衡。

 大致規劃為：

 全世界股市50%+台股20%+全世界債券10%+美公債10%+市政債10%

 這樣基本上台股會有三分之一為債券，總體會有三成的債券，但當然還是沒解決市政債會跌的問題啦，不過這塊就讓我在思索思索吧。
不過，倒是還沒想好，到底在台股ETF買的美公債，是要長天期還是短天期的，應該還是以富邦為主，00696B富邦美債20年又或者00694B富邦美債1-3，以我前面所說的需求來說，應該是00696B更為符合，但也看到不少人推的是短天期公債。真是難下決定呢哈哈。
2019-02 資產比例
2019-02 資產變化

 這個月主要就台股多了一個月份的投資量，而VT稍微漲了一些，下個月不意外的話，會出現公債搶佔一塊迷你小餅。

 持續累進，共勉之！


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2019年 回顧

一晃眼，沒想到已經到了年底了。其實說快也不會太快，感覺過了好久一般，期間也陸陸續續發生許多事情，例如與人互動的改變，自己興趣的改變，日常生活所做事情的變化，大多的改變應該都是朝著好的方向。 其實覺得有時候花太多心思在投資上面，也許是我太迫不及待自由了。照理來說應該是要把投資放一邊，然後好好去做想做的事情。但我總想著先自由後再去做想做的事情，導致我不敢花過多金錢在其他有趣的事物之上，不清楚這樣是否是一件好事。。。 這陣子又開始比較認真努力地清理房間，其實錢已經超出了預算，卻還是決定先買了些想要的家用品，不知是不是到了歲末的關係。但有時候又在想，不要用預算把自己逼到太急迫，不然到時候反彈應該會很可怕！ 話題回歸被動投資成果吧 今年一月第一次把錢匯到美國去，其實那時候匯的錢大約佔了目前在卷商的近一半，參與了一整年的經濟成長。年中辦了國泰後有在匯了一筆，原以為今年就這樣了，但十一月初因為第一證券有不限匯額手續費補償，所以又投入了一筆。至於其他台股部分則是每個月投入。其實我好像已經變成了有機會放入市場就放入的樣子...恩，直接來看圖吧~ 2019-12 資產比例 2019-12 資產報酬 目前的報酬率為10.78%，目前股債比約為1:3，雖然最近有考慮再做調整。 等一月發薪後可能會在匯一筆去美國，估計明年中會出現調整好的投資比例。 原本以為有很多想法，這篇可能會打很多，但實際開始寫的時候卻腦袋空空的，講不太出什麼道理。也許本來我就沒甚麼值得分享的東西？畢竟這就是被動指數投資，選好ETF、設定好比例，就開始每個月定期定額就不用去管它了。事後的比例調整其實都不一定是好事(因為就屬於人為行為了)，然後可能也一堆人在分享。 不過我本來就一部分是為了自己記錄啦，現在回去看前面幾個月的文章，其實也會覺得有趣，就看到那陣子對於標的比例的猶豫以及想法。 持續累進，共勉之！
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2019年一月 投資近況

2019年一月，終於將美金匯款至第一證券，人生第一次使用國際匯款，有點感動。並在一月十日進行第一次買入美國ETF。 原先計畫為， 在 每個月初領到薪水時進行資金分配。日常生活資金轉帳至Richart帳戶，剩餘都拿來投資，會轉帳到台北富邦銀行定期定額買台股ETF，其餘則 購入 美金，並視情況轉美金定存。此外，會上第一證券購入相對一個月份金額的VT以及BNDW。 這流程會有個小缺陷，將會有一筆資金閒置，大概也就是我每次國際匯款的總金額，不過在台灣這邊我會進行美金定存，而在第一證券那邊我暫時還沒有特別的想法。 計畫趕不上變化，當實際在第一證券操作之後，想法開始改變，"我想要完整參與2019整年的世界經濟"。這樣的話，當我在年底回顧時，就能輕鬆對照VT跟BNDW今年的走勢。 並且根據 綠 角某篇文章的回推數據，每個月平攤投入並不絕對會勝過每年一次投入，再加上 書中的一句話，想要賺取報酬，就需要把資產暴露在風險之下。所以最終我 經過了兩三天思索後，決定直接依照資產配置的規劃進行購買。 也許這是個錯誤的決定，也許今年股市會是U型曲線，到年底時跟年初同價格，而我整年什麼都沒賺到，但這些都是也許，未來的情況誰又能知道呢？ 我自己原本規劃的資產配置為 VT         佔 1/2 (全世界股票) 00692   佔 1/3 (台股) BNDW  佔 1/6 (債券類) 全世界股票以及台股的比例我是非常確定的，但 在債券類的部分我不斷的思索，到底是要全部用BNDW佔去，還是要稍微購入些VNQ房地產類的？ 因此在一月十日時我一度是VT+BNDW+VNQ的情況，但後來查詢了些別人的配置時，發現了市政府債，這個之前從不再我焦點中的債券。因為市政府債不會被預扣30%稅，相較VNQ之下感覺非常不錯，並且報酬率大多穩定在4~6%，每個月會發放股息。 最終，我把VNQ的部位轉換成NZF，其實還有個好處是，NZF每股金額較小，能減少剩餘的現金。這樣我目前的配置就是，00692台股+VT全世界股票+BNDW全世界債券+NZF美國洲市府債了。 2019-01 資產比例 2019-01 資產變化 目前因為美股總金額其實是一年份的，而 台股金額不到半年份，大概要半年後，才能出現比較符合 我所規劃的資產比例圖，又或許我會在短期內進行操
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2019年七月 投資近況

前陣子看了一本書—原來有錢人都這麼做，其實我自己覺得這本書內容比較普通，反而像是在教導如何培養下一代，讓子女比較容易成為超優理財族。主要就強調大多有錢人都是富一代而非富二代，看起來像有錢人的人不一定有符合身家的淨資產。 看完後比較影響我的是，不受家庭經濟幫助的人，更有機會成為超優理財族。所以不禁思考起自己出社會後是不是有哪些部分還受到家裡幫助，看能不能儘早還清？總而言之，要先還一筆錢，大約等同三個月份的投資金額。 因為 這樣急急忙忙的還錢，之前規劃明年初比例美滿的大餅圖可能就會有變數了，再加上…我這陣子真的不斷想降低台股比例，然後近期NZF在歷史高點徘徊，讓我不禁想賣掉改成BNDW，這完全就是主動行為了(實在不應該) 。 於是乎，目前最新計畫的比例為： VT (60%) + BNDW (20%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 基本還是保持股7債3啦...但其實整體風險是下降的，雖然報酬也有可能又更降低了。 話說我發覺圖例2的百分比階梯圖好像沒甚麼呈現價值，只能讓人看到慢慢形成的百分佔比，頂多是以往曾經用過怎樣的比例，所以我自己補了過去支出在投資上的資金，就能看出實際總支出與當前總資產的關聯了。雖然中間一度轉換標的，反正目前利潤為8.57% 2019-07 資產比例 2019-07 資產報酬 持續累進，共勉之！
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