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2019年六月 投資近況

六月初想了想,後來決定在年中這時間點再度外匯到美國卷商(其實以一月初匯款來算,七月初才會是年中匯款點),可能又是一種急著把資金放入市場中的想法作祟,也不知道這樣是不是個大問題。
總之,確認了使用國泰世華銀行進行國際匯款,全額到帳只要六百元台幣,的確是目前看到成本較低又最容易達到的方法了!
不過,這陣子有注意到Richart的美金活存有2.7%利率到年底,就打算接下來都先用Richart進行換匯跟活存,因為之前轉到國泰世華進行美金定存都感覺有點麻煩,Richart目前是我主用的生活銀行帳戶,隨時操作與查看還蠻方便的。

這次匯款到美國,正巧遇到降息風波,在漲跌風口浪尖上,但我還是默默地快速跟著之前設定的比例進行分配,目前資金分配上已經很接近當初設定的目標了,雖然最近有在思考是不是在更降低台股比例,例如20%調降至15%甚至是10%之類,主要有點受到文章跟影片主說法,以及香港反中的影響。

還有就是,最近搬家了,搬到一個房租便宜的地方,雖然生活品質有點下降了些,不過年輕人就該要有較強的適應能力(?,主要還是希望能順便提高存款率,上次有提到我加薪了,結果後來結論是,我把加薪的錢全部拿去增加存款了,保持原先生活費限額,並且加上壓低房租,目前存款率已經達到70%...老實說我估計已經是極限,不太有機會再提升了,畢竟我也只是普通上班族。期望八年後最低限度的財務自由吧...

最近也跟人聊到買房的事情,對方跟我同年紀,已經考慮要貸款買房子了,原先就有存一點錢,讓長輩再幫點忙,與伴侶一起努力還款,成為有房一族。想想真也是許多年輕人的渴望,但目前專注於累積純資本的我來說,房子實在太沉重,可變性太低,重點是就算只是買個便宜的房也要花去我黃金歲月20年甚至30年全部可存的資金,這對每個無房的人來說真是很大的心理壓力。目前還是完全不考慮買房這方向。

2019-06 資產比例
2019-06 資產比例


持續累進,共勉之!

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2020年 回顧

在上次文章中有提到,想把資產配置改成VT+現金,後來在構思投資部位時,決定先把BNDW賣掉了。首先是近期自己對投資這塊關注度不高,結果反而開始希望把投資更極簡化,其實這念頭應該算從一開始投資就有。 雖然如果論股債平衡,兩者應該是各自極簡化而不是只留股票,而且當初也是覺得美股跟台股兩邊都能迅速的做出股債再平衡,不需要等待下次匯款。不過,因為目前還是受薪階級,會有固定主動收入,不投入資產的現金也算能當成債券的一種。 另外就是最近檢驗投資績效,尤其是年化報酬率的部分,扣除配息稅率後,整體績效甚至輸給了我投資的00696B(其實這塊地比較也跟購入時機有關,這裡只代表我自己的績效)。 總之,目前又是再度的降低債券比例了, 目前移除BNDW後,暫時全都改放到VT之中: VT (80%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 總之今年就是開始不斷的提高VT的占比,之後哪天變成全VT或許都不意外。 會不會或許我正在一步步邁向大坑之中呢? 2020-12 資產報酬 2020-12 資產比例 最近股市幾乎都在歷史新高,我的年報酬率增加到了9.53%,有可能只是短暫的高點。但還是打算繼續投入VT與00692。 前陣子也有稍微思考著複委託英股VWRD,來避開美國的股息稅率。不過目前還沒有開始行動,因為複委託的話就要額外考量手續費與退稅機制,如果是在富邦可能還要重開證券戶來降低手續費與低消(奈米戶的悲哀)。 持續累進,共勉之!

首次邁進美國券商

自從2018年8月轉移投資方向,並最終開始進行ETF投資後。 大概又花了一個多月的時間研究:到底該不該投資美股ETF呢?又該使用什麼管道進行美股ETF投資? 雖說目前台股已經越來越多各種ETF 上市 ,但是投資國外地區的ETF都相對手續費過高,並且比起美股ETF的選擇實在少太多。而我,還是忘不掉那打動我的VT,最終決定還是要學會並進行美股的買賣,想想就覺得這會是一個開闊視野的好機會。 正當我開始研究著美國ETF時,有趣的是,美國券商第一證券就正巧宣布了「交易0手續費」,直接給我打了個強心針。雖說依照我的投資目標,我並不會進行太頻繁的交易,因此其實複委託其實也能考慮看看。但在網路上爬文後,又實際看了下幾家銀行進行複委託的手續費,除非是有透過管道取得更優的費率,否則,實在有點讓人提不起興趣、而且我目前資金小、又暫時沒有避遺產稅等需求,就決定直接"前進美國券商"! 終於經過了數個月的資產累積、以及把以前其他投資的變現之後,攢蹙了一筆資金,在前幾天(1/10)從富邦銀行國際匯款至第一證券,並且正式買入了VT與BNDW!(灑花 但是算了算,富邦的電報費300台幣,推算又被中間銀行收取了22美金,因此在不含國際匯款手續費的狀況下,我就已經被收了快一千元。 只想了一會兒,就決定至國泰世華銀行開戶,開戶時有順便詢問確認國際匯款全額到款網銀手續費只要六百,雖然下次匯款可能是一年後了,不過我通常會每個月固定換匯美金,所以提早開戶也能讓自己早點擬定接下來的資金操作。

美國券商出金過程

有好段時間沒上來更新文章了,後來投資想法也有開始變化,最終先詢問到富邦複委託的較低手續費,先把台股全轉成了VWRA,最近則是想進一步把在美國券商的VT匯回也改成複委託VWRA。 這篇主要是紀錄我這幾天從第一證券出金的過程,首先我在(9/7)把VT全部賣掉,小數股部分過了一天後才被跟著賣掉。因為查到美股也是T+2,所以我在(9/9)才申請出金。 過程參考了這 影片 ,因為我是全額匯出,出款金額我直接填入帳戶餘額,手續費35美金會從出金額中扣除,銀行SWIFT我直接填台北富邦代號,並不需要填選到分行 SWIFT,填完後銀行全名跟位置都會自動帶出,接下來只需要填自己的富邦外幣帳戶,富邦一本萬利台幣外幣是同一個帳號,基本沒甚麼太難填的資料。 申請出金後就是等待了,在(9/11)凌晨我收到一封信,說 電匯 暫緩因為他們來電沒聯繫到我,我急忙去個人資料看電話設定,發現只有電話設定是886而不是+886,不太確定是不是因為這個原因導致失敗。當下開始進行處理,後來乾脆就直接聯繫客服,從官網找到 台灣地區免費電話,撥通後告知對方情況,對方就直接開始幫我進行匯款認證,問了一些基本資料,以及當初註冊填的個人問題(我都差點忘記我當初有填過這些),最終驗證成功,開始進行電匯。 最後(9/11)早上收到富邦簡訊,要我進入網銀選擇電匯匯入的性質,我就選了262收回投資股權。中午時富邦來電過來,稍微確認後就核准入款了。 整體過程算蠻快速,手續費部分,第一證券出金手續費35美金,中轉銀行應該收了12美金,最後富邦入款抽0.05%手續費。