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2019年七月 投資近況

前陣子看了一本書—原來有錢人都這麼做，其實我自己覺得這本書內容比較普通，反而像是在教導如何培養下一代，讓子女比較容易成為超優理財族。主要就強調大多有錢人都是富一代而非富二代，看起來像有錢人的人不一定有符合身家的淨資產。
看完後比較影響我的是，不受家庭經濟幫助的人，更有機會成為超優理財族。所以不禁思考起自己出社會後是不是有哪些部分還受到家裡幫助，看能不能儘早還清？總而言之，要先還一筆錢，大約等同三個月份的投資金額。

 因為這樣急急忙忙的還錢，之前規劃明年初比例美滿的大餅圖可能就會有變數了，再加上…我這陣子真的不斷想降低台股比例，然後近期NZF在歷史高點徘徊，讓我不禁想賣掉改成BNDW，這完全就是主動行為了(實在不應該)。

 於是乎，目前最新計畫的比例為：
VT (60%) + BNDW (20%) + 00692 (10%) + 00696B (10%)

基本還是保持股7債3啦...但其實整體風險是下降的，雖然報酬也有可能又更降低了。

 話說我發覺圖例2的百分比階梯圖好像沒甚麼呈現價值，只能讓人看到慢慢形成的百分佔比，頂多是以往曾經用過怎樣的比例，所以我自己補了過去支出在投資上的資金，就能看出實際總支出與當前總資產的關聯了。雖然中間一度轉換標的，反正目前利潤為8.57%
2019-07 資產比例
2019-07 資產報酬

持續累進，共勉之！
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首次邁進美國券商

自從2018年8月轉移投資方向，並最終開始進行ETF投資後。 大概又花了一個多月的時間研究：到底該不該投資美股ETF呢？又該使用什麼管道進行美股ETF投資？ 雖說目前台股已經越來越多各種ETF 上市 ，但是投資國外地區的ETF都相對手續費過高，並且比起美股ETF的選擇實在少太多。而我，還是忘不掉那打動我的VT，最終決定還是要學會並進行美股的買賣，想想就覺得這會是一個開闊視野的好機會。 正當我開始研究著美國ETF時，有趣的是，美國券商第一證券就正巧宣布了「交易0手續費」，直接給我打了個強心針。雖說依照我的投資目標，我並不會進行太頻繁的交易，因此其實複委託其實也能考慮看看。但在網路上爬文後，又實際看了下幾家銀行進行複委託的手續費，除非是有透過管道取得更優的費率，否則，實在有點讓人提不起興趣、而且我目前資金小、又暫時沒有避遺產稅等需求，就決定直接"前進美國券商"！ 終於經過了數個月的資產累積、以及把以前其他投資的變現之後，攢蹙了一筆資金，在前幾天(1/10)從富邦銀行國際匯款至第一證券，並且正式買入了VT與BNDW！(灑花 但是算了算，富邦的電報費300台幣，推算又被中間銀行收取了22美金，因此在不含國際匯款手續費的狀況下，我就已經被收了快一千元。 只想了一會兒，就決定至國泰世華銀行開戶，開戶時有順便詢問確認國際匯款全額到款網銀手續費只要六百，雖然下次匯款可能是一年後了，不過我通常會每個月固定換匯美金，所以提早開戶也能讓自己早點擬定接下來的資金操作。
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2019年一月 投資近況

2019年一月，終於將美金匯款至第一證券，人生第一次使用國際匯款，有點感動。並在一月十日進行第一次買入美國ETF。 原先計畫為， 在 每個月初領到薪水時進行資金分配。日常生活資金轉帳至Richart帳戶，剩餘都拿來投資，會轉帳到台北富邦銀行定期定額買台股ETF，其餘則 購入 美金，並視情況轉美金定存。此外，會上第一證券購入相對一個月份金額的VT以及BNDW。 這流程會有個小缺陷，將會有一筆資金閒置，大概也就是我每次國際匯款的總金額，不過在台灣這邊我會進行美金定存，而在第一證券那邊我暫時還沒有特別的想法。 計畫趕不上變化，當實際在第一證券操作之後，想法開始改變，"我想要完整參與2019整年的世界經濟"。這樣的話，當我在年底回顧時，就能輕鬆對照VT跟BNDW今年的走勢。 並且根據 綠 角某篇文章的回推數據，每個月平攤投入並不絕對會勝過每年一次投入，再加上 書中的一句話，想要賺取報酬，就需要把資產暴露在風險之下。所以最終我 經過了兩三天思索後，決定直接依照資產配置的規劃進行購買。 也許這是個錯誤的決定，也許今年股市會是U型曲線，到年底時跟年初同價格，而我整年什麼都沒賺到，但這些都是也許，未來的情況誰又能知道呢？ 我自己原本規劃的資產配置為 VT         佔 1/2 (全世界股票) 00692   佔 1/3 (台股) BNDW  佔 1/6 (債券類) 全世界股票以及台股的比例我是非常確定的，但 在債券類的部分我不斷的思索，到底是要全部用BNDW佔去，還是要稍微購入些VNQ房地產類的？ 因此在一月十日時我一度是VT+BNDW+VNQ的情況，但後來查詢了些別人的配置時，發現了市政府債，這個之前從不再我焦點中的債券。因為市政府債不會被預扣30%稅，相較VNQ之下感覺非常不錯，並且報酬率大多穩定在4~6%，每個月會發放股息。 最終，我把VNQ的部位轉換成NZF，其實還有個好處是，NZF每股金額較小，能減少剩餘的現金。這樣我目前的配置就是，00692台股+VT全世界股票+BNDW全世界債券+NZF美國洲市府債了。 2019-01 資產比例 2019-01 資產變化 目前因為美股總金額其實是一年份的，而 台股金額不到半年份，大概要半年後，才能出...
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2020年十月 投資近況

離上次發文大概也快半年了，肺炎事件還是在全球肆虐，可喜的是台灣如世外桃源般，妥善控制著疫情，大家的注意力也似乎慢慢轉移，回歸成平時的生活狀態。然還是有些許事情因疫情而改變，例如我的工作。 在年中受到一些波折，導致短暫的失業生活。雖然也讓我藉此休息了一番，不過投資這塊倒是折損了些許，而且因為平靜的上班日常被打破，對於花錢的控制似乎又回到之前稍無節制的情況，也讓極簡也離我變遠了些，我想；這或許真的是環境與日常的變化，使心境上也有所轉變。 不過對投資的錢我倒是很安分，而且還是有在允許範圍內繼續投入新的資金。從最一開始開富邦銀行至今，慢慢地我出現了一種心態：有錢就趕緊放入市場，且放進去就不能再拿出（最多只能把資金改標的）。這樣好處是，把錢投資後，我就不會想著自己有這些錢能使用，但有個不知算不算缺點的是，我很難保持一筆乖乖存在銀行的錢，每次要匯款到美國券商時，常常都會把銀行裡存的錢掏空，這部分可能還待練習，哈哈。 來講講目前投資情況吧： 四月至今我又匯款了兩次到美國（頻率明顯過高），最後的我把VT給塞到70%了，因此目前基本是七成為VT，其他各自為一成。 VT (70%) + BNDW (10%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 我覺得我好像把極簡的想法都放到投資上了，偶爾會有種把整體投資改成VT+現金的衝動（可能受到一些別人的說法影響了）。這個想法可能會在我腦中慢慢地孕育，之後再看看如何發展吧~ 2020-10 資產報酬 2020-10 資產比例 目前整體報酬為11.47%，是正在創投資以來新高。 但我終於去看了年化報酬率的公式，並且放進了表格內，目前年化報酬率只有 6.35%，算很明顯是受到疫情影響了。 下次發文應該就是年底了，不知道到時候市場會不會有甚麼好消息…不過，誰知道呢？也只好走一步算一步，繼續累積著VT股數了！ 持續累進，共勉之！
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