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2019年七月 投資近況

前陣子看了一本書—原來有錢人都這麼做，其實我自己覺得這本書內容比較普通，反而像是在教導如何培養下一代，讓子女比較容易成為超優理財族。主要就強調大多有錢人都是富一代而非富二代，看起來像有錢人的人不一定有符合身家的淨資產。
看完後比較影響我的是，不受家庭經濟幫助的人，更有機會成為超優理財族。所以不禁思考起自己出社會後是不是有哪些部分還受到家裡幫助，看能不能儘早還清？總而言之，要先還一筆錢，大約等同三個月份的投資金額。

 因為這樣急急忙忙的還錢，之前規劃明年初比例美滿的大餅圖可能就會有變數了，再加上…我這陣子真的不斷想降低台股比例，然後近期NZF在歷史高點徘徊，讓我不禁想賣掉改成BNDW，這完全就是主動行為了(實在不應該)。

 於是乎，目前最新計畫的比例為：
VT (60%) + BNDW (20%) + 00692 (10%) + 00696B (10%)

基本還是保持股7債3啦...但其實整體風險是下降的，雖然報酬也有可能又更降低了。

 話說我發覺圖例2的百分比階梯圖好像沒甚麼呈現價值，只能讓人看到慢慢形成的百分佔比，頂多是以往曾經用過怎樣的比例，所以我自己補了過去支出在投資上的資金，就能看出實際總支出與當前總資產的關聯了。雖然中間一度轉換標的，反正目前利潤為8.57%
2019-07 資產比例
2019-07 資產報酬

持續累進，共勉之！
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首次邁進美國券商

自從2018年8月轉移投資方向，並最終開始進行ETF投資後。 大概又花了一個多月的時間研究：到底該不該投資美股ETF呢？又該使用什麼管道進行美股ETF投資？ 雖說目前台股已經越來越多各種ETF 上市 ，但是投資國外地區的ETF都相對手續費過高，並且比起美股ETF的選擇實在少太多。而我，還是忘不掉那打動我的VT，最終決定還是要學會並進行美股的買賣，想想就覺得這會是一個開闊視野的好機會。 正當我開始研究著美國ETF時，有趣的是，美國券商第一證券就正巧宣布了「交易0手續費」，直接給我打了個強心針。雖說依照我的投資目標，我並不會進行太頻繁的交易，因此其實複委託其實也能考慮看看。但在網路上爬文後，又實際看了下幾家銀行進行複委託的手續費，除非是有透過管道取得更優的費率，否則，實在有點讓人提不起興趣、而且我目前資金小、又暫時沒有避遺產稅等需求，就決定直接"前進美國券商"！ 終於經過了數個月的資產累積、以及把以前其他投資的變現之後，攢蹙了一筆資金，在前幾天(1/10)從富邦銀行國際匯款至第一證券，並且正式買入了VT與BNDW！(灑花 但是算了算，富邦的電報費300台幣，推算又被中間銀行收取了22美金，因此在不含國際匯款手續費的狀況下，我就已經被收了快一千元。 只想了一會兒，就決定至國泰世華銀行開戶，開戶時有順便詢問確認國際匯款全額到款網銀手續費只要六百，雖然下次匯款可能是一年後了，不過我通常會每個月固定換匯美金，所以提早開戶也能讓自己早點擬定接下來的資金操作。
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2020年十月 投資近況

離上次發文大概也快半年了，肺炎事件還是在全球肆虐，可喜的是台灣如世外桃源般，妥善控制著疫情，大家的注意力也似乎慢慢轉移，回歸成平時的生活狀態。然還是有些許事情因疫情而改變，例如我的工作。 在年中受到一些波折，導致短暫的失業生活。雖然也讓我藉此休息了一番，不過投資這塊倒是折損了些許，而且因為平靜的上班日常被打破，對於花錢的控制似乎又回到之前稍無節制的情況，也讓極簡也離我變遠了些，我想；這或許真的是環境與日常的變化，使心境上也有所轉變。 不過對投資的錢我倒是很安分，而且還是有在允許範圍內繼續投入新的資金。從最一開始開富邦銀行至今，慢慢地我出現了一種心態：有錢就趕緊放入市場，且放進去就不能再拿出（最多只能把資金改標的）。這樣好處是，把錢投資後，我就不會想著自己有這些錢能使用，但有個不知算不算缺點的是，我很難保持一筆乖乖存在銀行的錢，每次要匯款到美國券商時，常常都會把銀行裡存的錢掏空，這部分可能還待練習，哈哈。 來講講目前投資情況吧： 四月至今我又匯款了兩次到美國（頻率明顯過高），最後的我把VT給塞到70%了，因此目前基本是七成為VT，其他各自為一成。 VT (70%) + BNDW (10%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 我覺得我好像把極簡的想法都放到投資上了，偶爾會有種把整體投資改成VT+現金的衝動（可能受到一些別人的說法影響了）。這個想法可能會在我腦中慢慢地孕育，之後再看看如何發展吧~ 2020-10 資產報酬 2020-10 資產比例 目前整體報酬為11.47%，是正在創投資以來新高。 但我終於去看了年化報酬率的公式，並且放進了表格內，目前年化報酬率只有 6.35%，算很明顯是受到疫情影響了。 下次發文應該就是年底了，不知道到時候市場會不會有甚麼好消息…不過，誰知道呢？也只好走一步算一步，繼續累積著VT股數了！ 持續累進，共勉之！
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2019年 回顧

一晃眼，沒想到已經到了年底了。其實說快也不會太快，感覺過了好久一般，期間也陸陸續續發生許多事情，例如與人互動的改變，自己興趣的改變，日常生活所做事情的變化，大多的改變應該都是朝著好的方向。 其實覺得有時候花太多心思在投資上面，也許是我太迫不及待自由了。照理來說應該是要把投資放一邊，然後好好去做想做的事情。但我總想著先自由後再去做想做的事情，導致我不敢花過多金錢在其他有趣的事物之上，不清楚這樣是否是一件好事。。。 這陣子又開始比較認真努力地清理房間，其實錢已經超出了預算，卻還是決定先買了些想要的家用品，不知是不是到了歲末的關係。但有時候又在想，不要用預算把自己逼到太急迫，不然到時候反彈應該會很可怕！ 話題回歸被動投資成果吧 今年一月第一次把錢匯到美國去，其實那時候匯的錢大約佔了目前在卷商的近一半，參與了一整年的經濟成長。年中辦了國泰後有在匯了一筆，原以為今年就這樣了，但十一月初因為第一證券有不限匯額手續費補償，所以又投入了一筆。至於其他台股部分則是每個月投入。其實我好像已經變成了有機會放入市場就放入的樣子...恩，直接來看圖吧~ 2019-12 資產比例 2019-12 資產報酬 目前的報酬率為10.78%，目前股債比約為1:3，雖然最近有考慮再做調整。 等一月發薪後可能會在匯一筆去美國，估計明年中會出現調整好的投資比例。 原本以為有很多想法，這篇可能會打很多，但實際開始寫的時候卻腦袋空空的，講不太出什麼道理。也許本來我就沒甚麼值得分享的東西？畢竟這就是被動指數投資，選好ETF、設定好比例，就開始每個月定期定額就不用去管它了。事後的比例調整其實都不一定是好事(因為就屬於人為行為了)，然後可能也一堆人在分享。 不過我本來就一部分是為了自己記錄啦，現在回去看前面幾個月的文章，其實也會覺得有趣，就看到那陣子對於標的比例的猶豫以及想法。 持續累進，共勉之！
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