簡介

在上次文章中有提到，想把資產配置改成VT+現金，後來在構思投資部位時，決定先把BNDW賣掉了。首先是近期自己對投資這塊關注度不高，結果反而開始希望把投資更極簡化，其實這念頭應該算從一開始投資就有。 雖然如果論股債平衡，兩者應該是各自極簡化而不是只留股票，而且當初也是覺得美股跟台股兩邊都能迅速的做出股債再平衡，不需要等待下次匯款。不過，因為目前還是受薪階級，會有固定主動收入，不投入資產的現金也算能當成債券的一種。 另外就是最近檢驗投資績效，尤其是年化報酬率的部分，扣除配息稅率後，整體績效甚至輸給了我投資的00696B(其實這塊地比較也跟購入時機有關，這裡只代表我自己的績效)。 總之，目前又是再度的降低債券比例了， 目前移除BNDW後，暫時全都改放到VT之中： VT (80%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 總之今年就是開始不斷的提高VT的占比，之後哪天變成全VT或許都不意外。 會不會或許我正在一步步邁向大坑之中呢？ 2020-12 資產報酬 2020-12 資產比例 最近股市幾乎都在歷史新高，我的年報酬率增加到了9.53%，有可能只是短暫的高點。但還是打算繼續投入VT與00692。 前陣子也有稍微思考著複委託英股VWRD，來避開美國的股息稅率。不過目前還沒有開始行動，因為複委託的話就要額外考量手續費與退稅機制，如果是在富邦可能還要重開證券戶來降低手續費與低消(奈米戶的悲哀)。 持續累進，共勉之！

離上次發文大概也快半年了，肺炎事件還是在全球肆虐，可喜的是台灣如世外桃源般，妥善控制著疫情，大家的注意力也似乎慢慢轉移，回歸成平時的生活狀態。然還是有些許事情因疫情而改變，例如我的工作。 在年中受到一些波折，導致短暫的失業生活。雖然也讓我藉此休息了一番，不過投資這塊倒是折損了些許，而且因為平靜的上班日常被打破，對於花錢的控制似乎又回到之前稍無節制的情況，也讓極簡也離我變遠了些，我想；這或許真的是環境與日常的變化，使心境上也有所轉變。 不過對投資的錢我倒是很安分，而且還是有在允許範圍內繼續投入新的資金。從最一開始開富邦銀行至今，慢慢地我出現了一種心態：有錢就趕緊放入市場，且放進去就不能再拿出（最多只能把資金改標的）。這樣好處是，把錢投資後，我就不會想著自己有這些錢能使用，但有個不知算不算缺點的是，我很難保持一筆乖乖存在銀行的錢，每次要匯款到美國券商時，常常都會把銀行裡存的錢掏空，這部分可能還待練習，哈哈。 來講講目前投資情況吧： 四月至今我又匯款了兩次到美國（頻率明顯過高），最後的我把VT給塞到70%了，因此目前基本是七成為VT，其他各自為一成。 VT (70%) + BNDW (10%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 我覺得我好像把極簡的想法都放到投資上了，偶爾會有種把整體投資改成VT+現金的衝動（可能受到一些別人的說法影響了）。這個想法可能會在我腦中慢慢地孕育，之後再看看如何發展吧~ 2020-10 資產報酬 2020-10 資產比例 目前整體報酬為11.47%，是正在創投資以來新高。 但我終於去看了年化報酬率的公式，並且放進了表格內，目前年化報酬率只有 6.35%，算很明顯是受到疫情影響了。 下次發文應該就是年底了，不知道到時候市場會不會有甚麼好消息…不過，誰知道呢？也只好走一步算一步，繼續累積著VT股數了！ 持續累進，共勉之！

好一陣子沒有上來發布新文章，不過還是有再繼續穩定的投入資金啦。當然，今年從年初開始，就陷入了大黑天鵝—肺炎事件，所以整個社會有點動盪。 起初二月多一直很猶豫要不要把一半的VT賣掉先改成現金持有，當時美股還維持在高點，甚至創新高，但猶豫了好一陣子都沒賣，實在不知道當時賣掉算不算是一種主動操作。 然而，後來就開始崩盤了…不過這過程我倒是沒有賣(其實也就只是認命了)。大約三月底的低點時，有先把一些BNDW賣掉，跟著投資計畫的比例改買VT，但金額其實不多就是了。 如今四月底，目前美股似乎在緩慢恢復 中，雖然也還不確定疫情對全球經濟會不會有甚麼大影響。但在五月初的時候，還是會照著年初就訂定好的計畫，匯一筆錢到美國證券。 目前投資比例規劃為： VT 65% + 00692 15% + BNDW 10% + 00696B 10% 也就是股債比為8:2 2020-04 資產報酬 2020-04 資產比例 比例的部分： 目前估計等五月的匯款到了之後，能把資產比例調整到跟計畫的差不多。 報酬的部分： 很明顯大概在三月初的時候開始跌落，從原本+10%變成了接近0%，後來大約在三月底又一路跌到-8%(VT最慘的那日也許有-10%以上)，暴跌的過程中很明顯感受到債券的支撐力道( 雖然我債券比例並不高) ，但還是在低點的時候， 小小 嘗試了 一把 股債平衡。 最近股市回溫，報酬率又回到0%附近，真會有種投資了一年多卻好像甚麼都沒得到的感覺呢(嗯?  不過 往好處想， 至少沒虧到錢… ) 總之，還是希望疫情能順利度過，大家都身體健康囉！ 持續累進，共勉之！

一晃眼，沒想到已經到了年底了。其實說快也不會太快，感覺過了好久一般，期間也陸陸續續發生許多事情，例如與人互動的改變，自己興趣的改變，日常生活所做事情的變化，大多的改變應該都是朝著好的方向。 其實覺得有時候花太多心思在投資上面，也許是我太迫不及待自由了。照理來說應該是要把投資放一邊，然後好好去做想做的事情。但我總想著先自由後再去做想做的事情，導致我不敢花過多金錢在其他有趣的事物之上，不清楚這樣是否是一件好事。。。 這陣子又開始比較認真努力地清理房間，其實錢已經超出了預算，卻還是決定先買了些想要的家用品，不知是不是到了歲末的關係。但有時候又在想，不要用預算把自己逼到太急迫，不然到時候反彈應該會很可怕！ 話題回歸被動投資成果吧 今年一月第一次把錢匯到美國去，其實那時候匯的錢大約佔了目前在卷商的近一半，參與了一整年的經濟成長。年中辦了國泰後有在匯了一筆，原以為今年就這樣了，但十一月初因為第一證券有不限匯額手續費補償，所以又投入了一筆。至於其他台股部分則是每個月投入。其實我好像已經變成了有機會放入市場就放入的樣子...恩，直接來看圖吧~ 2019-12 資產比例 2019-12 資產報酬 目前的報酬率為10.78%，目前股債比約為1:3，雖然最近有考慮再做調整。 等一月發薪後可能會在匯一筆去美國，估計明年中會出現調整好的投資比例。 原本以為有很多想法，這篇可能會打很多，但實際開始寫的時候卻腦袋空空的，講不太出什麼道理。也許本來我就沒甚麼值得分享的東西？畢竟這就是被動指數投資，選好ETF、設定好比例，就開始每個月定期定額就不用去管它了。事後的比例調整其實都不一定是好事(因為就屬於人為行為了)，然後可能也一堆人在分享。 不過我本來就一部分是為了自己記錄啦，現在回去看前面幾個月的文章，其實也會覺得有趣，就看到那陣子對於標的比例的猶豫以及想法。 持續累進，共勉之！

最近，想說回家其實蠻清閒的，然後外面晚餐好容易吃膩，於是打算嘗試自己煮看看。下定決心後，終於購入了相關設備，花了不少預算在這方面，導致最近離超支非常接近(但幸好都能保持預算總額內)，等到下個月發薪日我就解脫了。 每天晚餐都改成自己水煮餐，幸虧我對食物味道要求不高，但也因為直接採購食材省很多，讓我每天晚餐都開始吃不少肉，以前為了省錢與健康，晚餐常常只吃菜飯。希望開始自己煮之後，能更省更健康吧~！ 投資的部分，因為在存上次所說的還款，感覺真有點無力，就總資本額基本都沒怎麼增加，只剩下買進00696B定期定額的少量金額。不過，下個月發薪日，就能把錢存完並且還掉，接下來開始就真的是人生無負債了。每一筆新的金額都是自己的投資本錢~ 話說上次弄出的新圖表，總支出與總資產的累積圖，我後來發現是因為我的表格中沒有補上支出後但尚未購買股票的餘額(例如一開始把錢匯款至美國卷商時，並沒有馬上購入股票)，所以當我補上當初那些餘額後，整張圖表終於正常了許多XD 就其實從我今年初開始匯款美國卷商時，至今皆保持正利潤。直至今日獲利報酬為9.10% 2019-09 資產比例 2019-09 資產報酬 持續累進，共勉之！

前陣子看了一本書—原來有錢人都這麼做，其實我自己覺得這本書內容比較普通，反而像是在教導如何培養下一代，讓子女比較容易成為超優理財族。主要就強調大多有錢人都是富一代而非富二代，看起來像有錢人的人不一定有符合身家的淨資產。 看完後比較影響我的是，不受家庭經濟幫助的人，更有機會成為超優理財族。所以不禁思考起自己出社會後是不是有哪些部分還受到家裡幫助，看能不能儘早還清？總而言之，要先還一筆錢，大約等同三個月份的投資金額。 因為 這樣急急忙忙的還錢，之前規劃明年初比例美滿的大餅圖可能就會有變數了，再加上…我這陣子真的不斷想降低台股比例，然後近期NZF在歷史高點徘徊，讓我不禁想賣掉改成BNDW，這完全就是主動行為了(實在不應該) 。 於是乎，目前最新計畫的比例為： VT (60%) + BNDW (20%) + 00692 (10%) + 00696B (10%) 基本還是保持股7債3啦...但其實整體風險是下降的，雖然報酬也有可能又更降低了。 話說我發覺圖例2的百分比階梯圖好像沒甚麼呈現價值，只能讓人看到慢慢形成的百分佔比，頂多是以往曾經用過怎樣的比例，所以我自己補了過去支出在投資上的資金，就能看出實際總支出與當前總資產的關聯了。雖然中間一度轉換標的，反正目前利潤為8.57% 2019-07 資產比例 2019-07 資產報酬 持續累進，共勉之！